Le régulateur de l’UE lance PSD3, une consultation sur la finance ouverte

Le 10 mai 2022, la Commission européenne a lancé une consultation publique pour recueillir les informations nécessaires à la révision de la deuxième directive européenne sur les services de paiement (DSP2). Le même jour, le régulateur de l’UE a également publié deux consultations ciblées, l’une sur les questions techniques liées à PSD2 et l’autre sur la finance ouverte.

La consultation principale pose des questions générales sur l’utilisation du paiement et si PSD2 a atteint ses objectifs au cours des 7 années de son existence. La consultation ciblée s’adresse à des publics plus compétents dans ces espaces qui posent des questions plus techniques et sur l’impact de la future réglementation sur les paiements et les financements ouverts.

Les consultations ont commencé le 10 mai et dureront jusqu’au 5 juillet pour les consultations ciblées sur les questions techniques et la finance ouverte, et jusqu’au 2 août pour la consultation principale PSD2. Il s’agit d’une première étape dans une éventuelle révision législative de PSD2. Les consultations ne constituent pas la position finale ou la proposition formelle de la Commission européenne, mais sont généralement une bonne indication des domaines les plus importants pour le régulateur. Si, après évaluation de PSD2, la Commission conclut qu’une révision est nécessaire, plusieurs options s’offrent à elle. Des mesures volontaires non législatives aux modifications limitées ou étendues de PSD2, de nouvelles règles et modifications sont probables, selon les déclarations de certains commissaires européens.

PSD2 a facilité les paiements en Europe depuis sa création en 2015, mais elle est également confrontée à certains défis, a expliqué la Commission dans un rapport. Le régulateur a identifié quatre domaines d’intérêt particulier qui pourraient être abordés dans la nouvelle PSD3.

  • De nouveaux acteurs sur le marché: FinTech et Big Tech proposent des services qui n’existaient pas ou émergeaient au moment de l’adoption de PSD2. Une partie de la révision peut concerner les solutions de paiement utilisant de nouvelles technologies telles que les portefeuilles numériques ou de transfert, les paiements sans contact ou les solutions BNPL. Les actifs cryptographiques n’étaient pas explicitement mentionnés, mais pas non plus exclus. La Commission évaluera, entre autres, si le champ d’application, les exclusions et les définitions de la directive sont toujours appropriés pour garantir la réglementation des acteurs du marché concernés, des conditions de concurrence équitables et une atténuation suffisante des risques.
  • Fraude au paiement : Alors que PSD2 a amélioré la sécurité des paiements en obligeant les fournisseurs de services de paiement à utiliser une authentification forte des clients, de nouvelles formes de fraude aux paiements, telles que les paiements push autorisés, sont apparues. La Commission évaluera si une modification du cadre juridique est nécessaire pour garantir une sécurité suffisante pour les nouvelles solutions de paiement ou si de nouvelles exigences de transparence et des mesures d’authentification des clients plus strictes sont nécessaires.
  • Accès aux détails du compte de paiement : PSD2 a été le début de l’open banking, mais selon le régulateur, il existe divers défis pour accéder aux comptes de paiement et le régulateur évaluera ces défis. L’examen portera également sur l’accès aux infrastructures et aux systèmes de paiement. Il analysera également les pouvoirs de sanction dans le cadre de l’application de la DSP2.
  • Paiements internationaux: L’examen évaluera les règles de paiement internationales entre l’UE et les autres pays. Cela peut inclure l’extension des exigences de délai aux transactions pour lesquelles un seul des prestataires de services de paiement est impliqué dans l’Espace économique européen.

Pour Open Finance Consultation, certaines questions portent sur l’utilisation de services de financement ouvert existants, tels que l’utilisation de services d’initiation de paiement pour accéder à des comptes de paiement ou les types de données de services financiers auxquels les répondants aimeraient accéder via le fournisseur de partie, tels que les prêts hypothécaires, l’épargne, services de retraite, assurances, etc.

Selon la Commission, le financement à durée indéterminée fait référence à l’accès des prestataires de services externes aux données des clients (entreprises et consommateurs) détenues par les intermédiaires financiers et autres détenteurs de données afin de fournir une large gamme de services financiers et d’information. Actuellement, les fournisseurs de services tiers n’ont accès qu’à certaines données client, mais dans le cadre de cette consultation, nous sollicitons des commentaires sur l’opportunité d’étendre les droits d’accès à davantage de données client.

Lire la suite: La consultation des autorités bancaires de l’UE sur la fraude aux paiements peut avoir un impact sur PSD2

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NOUVELLES DONNÉES PYMNTS : LA VÉRITÉ SUR BNPL ET LES CARTES MAGASINÉES – AVRIL 2022

À PROPOS: Les acheteurs qui ont des cartes de magasin les utilisent jusqu’à 87% de tous les achats éligibles – mais cela ne signifie pas que les commerçants doivent déclencher Buy Now, Pay Later (BNPL) à la caisse. La vérité sur la BNPL et les cartes privatives, une collaboration entre PYMNTS et PayPal mène une enquête auprès de 2 161 consommateurs pour découvrir pourquoi fournir à la fois la BNPL et les cartes privatives est essentiel pour aider les commerçants à maximiser les conversions.

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